近年来，随着我国经济结构转型升级，科技创新成为驱动高质量发展的核心引擎。然而，科技型企业普遍面临研发投入高、资产轻、融资难等痛点，传统金融服务模式难以满足其需求。在这一背景下，金融机构如何通过创新服务模式破解科技企业融资难题，成为推动”科技-产业-金融”良性循环的关键课题。渤海银行在天津地区的实践，为这一命题提供了有益探索。
金融产品创新：破解科技企业融资痛点
渤海银行针对科技型企业的特殊性，量身打造”渤银科速贷”产品，突破了传统信贷模式的局限。该产品具有三大创新点：一是建立研发投入评估体系，将企业研发强度、专利数量等纳入授信考量；二是优化审批流程，实现”T+3″快速放款；三是采用信用贷款模式，解决轻资产企业抵押物不足的难题。数据显示，该产品入驻”津惠通”平台仅半年，就为当地”专精特新”企业提供超1.5亿元融资支持，占平台科创企业融资总额的20%以上。以某国家级”专精特新”企业为例，通过该产品快速获得2000万元信用贷款，及时解决了智能生产线扩建的资金需求。
数字平台赋能：构建高效对接机制
渤海银行深度参与天津”津惠通”平台建设，打造了银企对接的”高速公路”。该平台整合48家金融机构的357款信贷产品，运用大数据技术实现智能匹配。企业通过”津心办”App可一键完成产品筛选、资质预审、在线申请等全流程操作，平均融资效率提升60%以上。平台还创新性地引入”金融+政务”数据共享机制，归集企业纳税、社保、知识产权等21类数据，构建精准的企业画像。据统计，通过该平台获得融资的科技企业中，80%为首贷户，有效扩大了金融服务覆盖面。渤海银行还专门设立平台服务专班，提供7×24小时在线咨询，确保企业”找得到、看得懂、用得上”金融服务。
生态体系建设：打造科技金融新范式
渤海银行将科技金融提升至战略高度，构建了多方协同的服务生态。在组织架构方面，总行成立科技金融领导小组，出台《科技金融高质量发展实施方案》，设立专项信贷额度。在服务网络建设上，该行在天津滨海新区等科技园区设立6家科技支行，配备懂技术的专业客户经理团队。更值得关注的是其”政银园投”联动模式：与地方政府合作设立风险补偿基金，与产业园区共建孵化器，与创投机构开展”投贷联动”。这种生态化打法取得了显著成效，2024年该行科技贷款余额同比增长45%，重点支持了生物医药、人工智能等12条产业链的136个重点项目。
服务理念革新：践行全周期陪伴式服务
渤海银行提出”更早、更小、更简洁”的服务理念，重新定义了科技金融服务标准。”更早”体现在支持阶段前移，为种子期企业提供”创业贷”等产品；”更小”指降低服务门槛，推出额度灵活、期限适配的微型贷款；”更简洁”则是通过线上化改造，将传统贷款材料从32项精简至9项。该行还建立了”技术经纪人”制度，聘请行业专家帮助银行识别技术价值，解决”看不懂、不敢贷”问题。数据显示，该行科技客户中，早期企业占比从2023年的18%提升至2024年的35%，单笔500万元以下小微科技贷款增长达82%。
渤海银行的实践表明，破解科技金融难题需要系统性创新。通过定制化产品解决融资痛点，借助数字平台提升服务效率，构建生态体系形成协同效应，最终实现从单点突破到系统重构的转变。这一模式不仅助力天津地区培育新质生产力，也为全国科技金融改革提供了可复制的经验。未来，随着金融科技深度应用和服务生态持续完善，金融机构在支持科技创新方面将发挥更加关键的作用，为经济高质量发展注入更强动能。
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